Zugang zu einer Exklusiven Anlageklasse

Eine Insolvenz von Fidelity of Georgetown hätte keine Auswirkungen auf Ihre Investition. Jede Police wird von Fidelity zunächst mit eigenem Geld angekauft und anschließend vollständig, also mit allen Rechten und Pflichten, auf den unabhängigen Treuhänder, die Bank of Utah, übertragen. Die für die gesamte Laufzeit notwendigen Prämienreserven, sowie ein zusätzlicher Sicherheitspuffer von 24 Monaten, liegen bereits vorab auf einem separaten Trustkonto bei der Bank of Utah. Ihre Police ist damit nicht vom Fortbestand von Fidelity abhängig.
Auch der Kaufpreis, den Sie zahlen, geht nicht an Fidelity, sondern direkt an die Bank of Utah. Erst nachdem Sie als neuer Eigentümer offiziell auf der Police registriert wurden, leitet die Bank den Betrag an Fidelity weiter. Dieser Ablauf entspricht dem Prinzip, das man in Deutschland vom Immobilienkauf kennt, bei dem Kaufpreis und Eigentumsübertragung über einen neutralen Treuhänder beziehungsweise Notar abgewickelt werden.

Die Sicherheit Ihrer Investition hängt nicht von der Bank of Utah ab. Die Bank gehört zu den etablierten und finanziell stabilen Banken in den USA und steht unter der Aufsicht der SEC. Sie ist seit vielen Jahren auf Treuhanddienstleistungen spezialisiert und übernimmt diese Aufgaben unter anderem für große Airlines, Konzerne, Finanzinstitutionen und auch im Bereich Life Settlements. Wir arbeiten seit über neun Jahren erfolgreich mit der Bank of Utah zusammen.
Für Fidelity of Georgetown führt die Bank einen eigenen Trust, in dem sowohl die Policen als auch die dafür vorgesehenen Prämien verwahrt und verwaltet werden. Dieser Trust ist vollständig vom Vermögen der Bank getrennt. Er zählt nicht zur Insolvenzmasse und bleibt selbst dann unangetastet, wenn die Bank theoretisch ausfallen würde. Das entspricht dem Prinzip, das man auch von Fonds oder ETFs im Depot einer Hausbank kennt: Diese gehören Ihnen und nicht der Bank.
Eine schriftliche Bestätigung der Bank of Utah kann jederzeit eingesehen werden. Wenn Sie den Status als Securities Intermediary nachschlagen, finden Sie ebenfalls die entsprechenden Bestätigungen. Bei Fragen dazu können Sie sich jederzeit direkt an uns wenden.

Das Insolvenzrisiko amerikanischer Versicherer ist in der Praxis zu vernachlässigen. Die Anbieter in den USA sind deutlich kapitalstärker aufgestellt als deutsche Gesellschaften, und wir arbeiten ausschließlich mit Versicherern, die mindestens ein A-Rating haben, in Ausnahmefällen auch mit B++.
In der gesamten Geschichte der legalen US-Lebensversicherungen, also seit mehr als 150 Jahren, gab es keinen einzigen Fall, in dem eine rechtmäßig bestehende Police am Ende nicht ausgezahlt wurde. Die Branche ist extrem liquide. Die garantierten Auszahlungssummen, die jährlich fällig werden, liegen bei weniger als zwei Prozent des gesamten Vermögens aller US-Versicherer zusammen. Gleichzeitig steigen die jährlichen Prämieneinnahmen, was bedeutet, dass die Versicherer Jahr für Jahr vermögender werden.
Versicherer gelten weltweit als die zuverlässigsten Schuldner überhaupt. Viele Staaten nutzen sie als Refinanzierungsquelle, was sie zusätzlich systemrelevant macht. Aus diesen Gründen ist das Ausfallrisiko eines amerikanischen Lebensversicherers faktisch extrem gering.

Nach der Qualifizierung erhalten Sie eine ausführliche PDF mit allen relevanten Informationen zum Produkt. Darin finden Sie detaillierte Antworten auf die wichtigsten Fragen, eine transparente Übersicht über den Ablauf und die Struktur des Investments sowie weitere Hintergrundinformationen, die Ihnen helfen, das Produkt vollständig zu verstehen.